債務整合

債務整合特色介紹

降低每月還款金額

債務整合的核心優勢之一，就是將您分散在不同機構的高利率債務（如信用卡循環、現金卡、信貸等）整合成一筆新的貸款。通常新的貸款利率會較低，且還款期限拉長，能有效降低您每個月的總還款金額，大幅減輕繳款壓力。

    簡化還款流程，輕鬆管理

     當您擁有多筆債務時，記住不同的繳款日期、金額和銀行容易出錯。債務整合後，您只需面對一個債權人、一個繳款日、一筆月付金，大幅簡化了還款流程，讓您更容易掌握財務狀況，避免逾期或忘記繳款。

      有效降低總利息支出

      高利率的信用卡循環利息和現金卡利息是債務雪球滾大的主因。透過債務整合，通常可以取得一個較低的整合性貸款利率，長期下來能顯著減少您支付的總利息費用，加速償還本金。

        改善個人信用評分

        當您有多筆債務且頻繁使用信用卡循環時，可能會對信用評分產生負面影響。透過債務整合，將高利率且會影響信用的循環利息轉為穩定繳交的整合性貸款，只要按時還款，將有助於逐步改善您的個人信用狀況。

          避免信用擴張與惡化

          債務整合通常會搭配停止使用高利率產品（如剪除信用卡或降低額度），這有助於避免您在整合後再次陷入過度消費和信用擴張的困境，建立更健康的消費習慣和財務紀律。

            專業諮詢與客製化方案

            貸八方等專業貸款顧問會根據您的債務狀況、收入、信用紀錄等個人條件，提供一對一的專業諮詢與分析。他們能協助您評估最適合的整合方案，媒合最佳的合作銀行或金融機構，並協助您準備文件、規劃還款計畫，省去您自行摸索的麻煩，提高整合成功率。

              債務整合條件與簡介

              債務整合（或稱負債整合、債務協商、債務代償）是一種財務管理策略，旨在幫助個人將多筆分散、高利率的債務（例如：信用卡循環利息、現金卡、多筆信用貸款、車貸、房貸等）整合成一筆新的、單一的貸款。其主要目的是透過較低的利率、較長的還款期限，或兩者兼具的方式，來降低每月的總還款金額，簡化還款流程，並最終減輕整體利息負擔。

              債務整合的主要目的與好處：

              • 降低月付金： 將多筆債務合併，通常能延長還款年限並降低利率，進而大幅減少每月的還款壓力。
              • 簡化管理： 從繳交多筆款項給不同債權人，變為只需繳交一筆款項給一個債權人，方便管理，降低逾期風險。
              • 降低總利息： 尤其是高利率的信用卡循環和現金卡債務，整合後能轉為較低利率的單一貸款，長期下來可省下可觀的利息支出。
              • 改善信用： 按時繳交整合後的貸款，有助於逐步改善個人信用評分，擺脫信用擴張的惡性循環。
              • 重塑財務紀律： 透過專業的規劃和集中還款，幫助建立更健康的財務習慣。
              申請人資格：
              • 年齡： 通常要求年滿18至65歲（部分金融機構可能要求20歲以上）。
              • 國籍： 具備中華民國國籍。
              • 信用狀況：
                • 不能有嚴重信用瑕疵： 如：目前被強制停卡、債務催收中、呆帳、票據退票、信用卡遭銀行列為「警示戶」等。
                • 信用分數： 銀行通常會審核聯徵中心提供的信用分數，分數越高越有利於核貸，但有些融資公司對分數要求較寬鬆。
              • 工作與收入：
                • 穩定工作： 需有穩定職業，且在職時間達到一定標準（通常要求現職滿3-6個月以上）。
                • 薪資證明： 能提供穩定的財力證明，如：薪轉證明、扣繳憑單、勞保明細、報稅證明等。這是銀行評估還款能力的重要依據。
                • 收入足以支應還款： 即使整合後月付金降低，申請人的收入仍需足以負擔新的月付金。
              債務狀況：
              • 負債比過高： 通常指每月負債支出佔月收入的比例過高，或總負債金額達到月薪的倍數（如超過22倍DTI值）。這是觸發債務整合需求的主要原因。
              • 多筆債務： 持有多筆且分散的信用卡、信貸、現金卡等債務，導致管理困難或利息負擔沉重。
              • 無擔保債務為佳： 債務整合通常以無擔保債務（如信貸、卡循）為主。若有擔保債務（如房貸、車貸），則會評估該擔保品的價值。
              其他考量：
              • 聯徵次數： 短期內若有過多聯徵查詢紀錄（例如頻繁申辦信用卡或各類貸款），可能會影響銀行審核意願。
              • 還款紀錄： 過去的還款紀錄是否良好，有無嚴重遲繳紀錄。
              申請債務整合的管道：
              • 銀行： 這是最主要的管道，通常會審核較為嚴格，但能提供較低的利率。
              • 融資公司： 對於銀行條件較難通過者，融資公司會提供較彈性的審核標準，但利率可能較高。
              • 專業貸款顧問： 協助評估最佳方案，媒合適合的銀行或融資公司，並協助申辦流程。
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              服務流程

              步驟一

              諮詢與需求評估

              步驟二

              準備文件與申請

              步驟三

              資料審核與照會

              步驟四

              申請核准與對保

              步驟五

              成功迅速撥款

              立即申請諮詢

              債務整合五大好處

              大幅降低每月還款金額

              這是債務整合最直接且顯著的好處。透過將多筆高利率債務（如信用卡循環、現金卡、多筆信貸）整合為一筆新的低利率、長年期貸款，能顯著降低您每個月需要支付的總金額，大幅減輕您當下的繳款壓力，讓財務更寬裕。

              有效減少總利息支出

              信用卡循環利息和現金卡通常具有非常高的年利率。透過債務整合，將這些高成本的債務轉為一個利率較低的整合性貸款，從長遠來看，能為您省下大筆的利息支出，讓您更快地償還本金，擺脫債務。

              簡化還款流程，提升管理效率

              當您擁有多筆債務時，需要記住不同的繳款日期、金額和債權人，容易造成混亂甚至忘記繳款。債務整合後，您只需面對一個債權人、一個繳款日、一筆固定的月付金，大幅簡化了財務管理，讓您更容易掌握自己的債務狀況。

              改善個人信用評分

              頻繁使用信用卡循環、過高的負債比以及偶爾的遲繳紀錄，都可能對您的信用評分造成負面影響。透過債務整合，將這些分散且可能導致信用扣分的債務集中管理，並確保按時穩定繳款，將有助於逐步建立良好的還款紀錄，進而改善您的個人信用評分。

              避免信用擴張，重塑健康財務習慣

              債務整合的過程通常會伴隨著檢視並調整消費習慣。有時甚至會建議剪除部分高利率信用卡，避免再次陷入信用擴張的困境。這是一個重新建立財務紀律、規劃未來資金的機會，幫助您擺脫債務循環，走向更健康的財務狀態。